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ネットオークションで現金出品。それ貸金業法違反の可能性大ですよ

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インターネットオークションの『ヤフオク!』やフリマアプリの『メルカリ』に現金の出品が相次いでいるという事で問題になっています。

マネーロンダリング行為に当たるとして、運営会社から出品禁止の措置が取られました。

お金を出品してはいけません

私もヤフオクはよく利用しますが、現金の出品があるとは知りませんでした。
ギフトカードなどの金券が定価以上の価格で出品されていることは知っていましたが)

現金が出品されるなんて、ちょっと疑問ですよね?

そんな訳で

なぜ現金が出品されるのか、注いてそれがなぜ違法なのか調べてみました。

 

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なぜ現金が出品されるの

ポイントは購入(落札)するのにクレジットカードが使えるという事です。

購入者はクレジットカードで現金を購入することで、手っ取り早く『現金』(キャッシュ)を手に入れることができるわけです。

普通の人にとってはピンときませんが、この方法を利用しているのはキャッシング等により今すぐ現金が欲しいという状況にある人です。

例えば10000円札を11000円で落札し、その代金をクレジットカードで払えば現金10000円が手に入ります。
そしてその代金の請求は月末になりますので、一時的に現金を増やすことができるのです。

※差額の1000円は手数料(もしくは現金が手に入ることへのトレードオフ)として割り切っているんだと思います。

1000円払って、1か月前に10000円使える権利を買っているようなものですね。通常の判断力を有している人であればこんな真似はしないでしょうけれど、『今すぐ現金が欲しい』という切羽詰まった状況であればまた違うのかと思います。

 

貸金業法って何?

需要があって供給があるので、何も問題ないかと思いますが、実はそうではありません。

このような現金売買には貸金業(運営会社は貸金業の媒介)にあたり貸金業法違反の恐れがあるのです。

貸金業を営むためには都道府県知事または財務局長の登録を受ける必要があり、登録を得なければ刑事罰が下されます。

この法律において「貸金業」とは、金銭の貸付け又は金銭の貸借の媒介(手形の割引、売渡担保その他これらに類する方法によつてする金銭の交付又は当該方法によつてする金銭の授受の媒介を含む。以下これらを総称して単に「貸付け」という。)で業として行うものをいう。ただし、次に掲げるものを除く。

貸金業法2条

また、差額が金利とみなされるならば、販売価格によっては出資法上の上限金利違反にもあたる可能性があります。

(1000円札を12000円で購入 → 金利20%!!)

 

クレジットカードの総量規制とは

クレジットカードなので、素直にキャッシングすればいいのでは?と思うかもしれませんが、おそらく暮時とカードで現金を購入すしている方々は既にキャッシング枠を目いっぱい使用していると思われます。

ちなみに日本では借入金の上限が決められており(総量規制)、年収の1/3を超えるお金を借り入れることができなように法律で決められています。

 

最後に

お金に困っている方は現に存在しているので、現金の出品を規制したからと言っても、抜け穴を探してうまいこと(?)やっていくんだと思います。

 

現に、チャージされたSUICAが現金の代わりに出品されていたりするようです。

まさにいたちごっこですね。

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